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厚生年金の金額は、給料に応じて支払ってきた保険料と支払った月数から計算をしますが、いくつか注意点があります。
① 給料を今の金額に置き換える
30年前の200万円と今の200万円では、当然価値が違います。そのため、年金額の計算にあたっては「再評価率」というものを使い、当時の給与を現在の水準に置き換えて計算します。
② ボーナス分の考え方
2003(平成15)年3月までは、厚生年金の保険料は、月給からのみ控除され、ボーナス分は控除されませんでしたが、2003年4月からはボーナスからも保険料が控除されるようになりました。
そのため、もらえる厚生年金額を計算する際も、2003年3月までと4月以後とではボース分も含める、含めないの差があります。
また加入月数に応じて老齢基礎年金(国民年金)も支給され、条件を満たす配偶者や子どもがいる場合は、加給年金や振替加算も支給されます。詳細な額は「ねんきんネット」などで確認しましょう。
【厚生年金の経過的措置】
厚生年金制度に加入している人は、通常の厚生年金に加え、経過的加算が支給されます。
経過的加算とは、厚生年金の加入月数に応じて計算される金額(上限40年)が国民年金に比べて高いため、その差額を埋めるためのもので、65歳から支給されます。
20歳以上60歳未満の間の厚生年金加入月数が40年未満で、国民年金の対象外となる20歳未満や60歳以降などに厚生年金加入月数が多いと金額が増えやすくなります。
また、厚生年金は加入期間が1ヶ月しかない人でももらえます。ただし、特別支給の老齢厚生年金(65歳までもらえる年金)は1年以上の加入期間がある人が対象になります。
国民年金は自分で加入手続きや保険料の納付をしなければいけないため、転職などで未納期間ができてしまうことが起こりえます。
未納期間がある場合は、任意加入制度や、5年間さかのぼって納付できる後納制度を使いましょう(5年間の後納は2018(平成30)年9月までの特例措置)。
なお、ここで紹介する年金額は、2017年2月現在の制度に基づいたものです。
| ①さんの事例 |
・ 大学卒業後すぐ就職
・ 60歳で定年退職
・ ボーナスが多め
・ 在学中の国民年金未納なし |
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 ①さんは下の②さんと年収はほぼ同じですが、②さんとは給与額とボーナス額に違いがあるため、もらえる年金額にも差が出ます。①さんはボーナス分が多いぶん給与額が好くないため、②さんよりも年金額は減ります。 |
| 年収の推移 |
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月給×12ヶ月 |
ボーナス(年収) |
年収 |
| 20代 |
150万円 |
50万円 |
200万円 |
| 30代 |
250万円 |
80万円 |
330万円 |
| 40代 |
350万円 |
100万円 |
450万円 |
| 50代 |
450万円 |
150万円 |
600万円 |
| もらえる年金額 |
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年齢 |
厚生年金 |
国民年金 |
月額合計 |
2020年
￤
2021年
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63歳
￤
64歳 |
7.3万円 |
ーー |
7.3万円 |
| 2022年 |
65歳 |
7.3万円 |
6.5万円 |
13.8万円 |
| ②さんの事例 |
・ 大学卒業後すぐ就職
・ 60歳で定年退職
・ 65歳まで嘱託勤務(厚生年金未加入)
・ 在学中の国民年金未納なし |
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①さんと②さんは年収は同じ金額ですが、ボーナスの額に差があり、それが年金額の差になっています。
年収に占めるボーナスの額が低いほうが年金額が増えます。 |
| 年収の推移 |
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月給×12ヶ月 |
ボーナス(年収) |
年収 |
| 20代 |
180万円 |
20万円 |
200万円 |
| 30代 |
300万円 |
30万円 |
330万円 |
| 40代 |
400万円 |
50万円 |
450万円 |
| 50代 |
530万円 |
70万円 |
600万円 |
| 60代 |
216万円 |
ーー |
216万円 |
| もらえる年金額 |
|
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年齢 |
厚生年金 |
国民年金 |
月額合計 |
2020年
￤
2021年 |
63歳
￤
64歳 |
7.9万円 |
ーー |
7.9万円 |
| 2022年 |
65歳 |
7.9万円 |
6.5万円 |
14.4万円 |
| ③さんの事例 |
・ 大学卒業後すぐ就職
・ 60歳で定年退職
・ 65歳まで嘱託勤務(厚生年金加入)
・ ボーナスが多め
・ 在学中の国民年金未納なし |
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60歳以降も厚生年金に加入し、高年齢雇用継続給付金を受給しているため、65歳前の厚生年金は一部停止されます。
60歳以降支払った厚生年金の保険料は、65歳で再計算されて年金額に反映されます。 |
| 年収の推移 |
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月給×12ヶ月 |
ボーナス(年収) |
年収 |
| 20代 |
150万円 |
20万円 |
170万円 |
| 30代 |
300万円 |
30万円 |
330万円 |
| 40代 |
420万円 |
50万円 |
470万円 |
| 50代 |
530万円 |
70万円 |
600万円 |
| 60代 |
240万円 |
ーー |
240万円 |
| もらえる年金額 |
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年齢 |
厚生年金 |
国民年金 |
月額合計 |
2020年
￤
2021年 |
63歳
￤
64歳 |
6.7万円 |
ーー |
6.7万円 |
| 2022年 |
65歳 |
8.5万円 |
6.5万円 |
15.0万円 |
| ④さんの事例 |
・ 24歳で大学卒業後すぐ就職
・ 60歳で定年退職
・ 65歳までパート(厚生年金未加入)
・ 在学中の国民年金未加入 |
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| 退職後も働いていますが、厚生年金に未加入のため、65歳前でも厚生年金の停止はありません。 |
| 年収の推移 |
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月給×12ヶ月 |
ボーナス(年収) |
年収 |
| 20代 |
180万円 |
20万円 |
200万円 |
| 30代 |
320万円 |
30万円 |
350万円 |
| 40代 |
450万円 |
30万円 |
480万円 |
| 50代 |
500万円 |
80万円 |
580万円 |
| 60代 |
120万円 |
ーー |
120万円 |
| もらえる年金額 |
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年齢 |
厚生年金 |
国民年金 |
月額合計 |
2020年
￤
2021年 |
63歳
￤
64歳 |
8.1万円 |
ーー |
8.1万円 |
| 2022年 |
65歳 |
8.1万円 |
5.8万円 |
13.9万円 |
| ⑤さんの事例 |
・ 大学卒業後すぐ就職
・ 30歳で独立、フリーランサーに
・ 40歳で再就職
・ 60歳で定年退職
・ 在学中とフリーランサー時代は国民年金未加入 |
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| 国民年金の未加入期間が長く、厚生年金の加入期間も身近いため、年金額が低くなります。 |
| 年収の推移 |
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月給×12ヶ月 |
ボーナス(年収) |
年収 |
| 20代 |
180万円 |
20万円 |
200万円 |
| 30代 |
ーー |
ーー |
ーー |
| 40代 |
360万円 |
100万円 |
460万円 |
| 50代 |
500万円 |
80万円 |
580万円 |
| もらえる年金額 |
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年齢 |
厚生年金 |
国民年金 |
月額合計 |
2020年
￤
2021年 |
63歳
￤
64歳 |
5.8万円 |
ーー |
5.8万円 |
| 2022年 |
65歳 |
5.8万円 |
5.3万円 |
11.1万円 |
| ⑥さんの事例 |
・ 高校卒業後すぐ就職
・ 63歳で定年退職
・ 高年齢雇用継続給付金あり |
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| 63歳で退職し、長期特例(厚生年金加入期間が上限40年のところ44年加入)に該当するため、63歳から定額部分の厚生年金が支給されます。 |
| 年収の推移 |
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月給×12ヶ月 |
ボーナス(年収) |
年収 |
| 20代 |
100万円 |
20万円 |
120万円 |
| 30代 |
200万円 |
50万円 |
250万円 |
| 40代 |
320万円 |
80万円 |
400万円 |
| 50代 |
400万円 |
100万円 |
500万円 |
| 60代 |
180万円 |
ーー |
180万円 |
| もらえる年金額 |
|
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年齢 |
厚生年金 |
国民年金 |
月額合計 |
2020年
￤
2021年 |
63歳
￤
64歳 |
6.5万円 |
6.5万円 |
13.0万円 |
| 2022年 |
65歳 |
6.5万円 |
6.5万円 |
13.0万円 |
| ⑦さんの事例 |
・ 大学卒業後すぐ就職
・ 60歳で定年退職
・ 65歳まで嘱託勤務(厚生年金加入)
・ 高年齢雇用継続給付金あり
・ ボーナス多め
・ 在学中の国民年金未加入 |
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| ボーナスが多いため、厚生年金の額が同じ年収の人より少なくなります。65歳まで働いているので、65歳までは年金の一部が停止されます(ただし、労働条件によっては一部停止されないこともあります) |
| 年収の推移 |
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月給×12ヶ月 |
ボーナス(年収) |
年収 |
| 20代 |
150万円 |
50万円 |
200万円 |
| 30代 |
250万円 |
100万円 |
350万円 |
| 40代 |
350万円 |
150万円 |
500万円 |
| 50代 |
450万円 |
200万円 |
650万円 |
| 60代 |
240万円 |
60万円 |
300万円 |
| もらえる年金額 |
|
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年齢 |
厚生年金 |
国民年金 |
月額合計 |
2020年
￤
2021年 |
63歳
￤
64歳 |
6.4万円 |
ーー |
6.4万円 |
| 2022年 |
65歳 |
8.3万円 |
6.5万円 |
14.8万円 |
| ⑧さんの事例 |
・ 26歳で就職
・ 20歳～25歳の間国民年金未加入
・ 60歳で定年退職 |
|
| 就職年齢が遅く、国民年金の未納期間もあるため、厚生年金・国民年金ともに支給額が低くなります。 |
| 年収の推移 |
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月給×12ヶ月 |
ボーナス(年収) |
年収 |
| 20代 |
130万円 |
20万円 |
150万円 |
| 30代 |
220万円 |
30万円 |
250万円 |
| 40代 |
260万円 |
40万円 |
300万円 |
| 50代 |
350万円 |
50万円 |
400万円 |
| 60代 |
240万円 |
ーー |
240万円 |
| もらえる年金額 |
|
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年齢 |
厚生年金 |
国民年金 |
月額合計 |
2020年
￤
2021年 |
63歳
￤
64歳 |
5.2万円 |
ーー |
5.2万円 |
| 2022年 |
65歳 |
5.2万円 |
5.5万円 |
10.7万円 |
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