Menu ▼
|
生命保険の「転換」は本当に得なのでしょうか。 「保険の転換」とは、現在加入している保険の解約返換金を元本として、新しい保険に乗り換えることです。 実質的に新しい保険の支払いを数年分まとめ払いした状態で契約する形ですが、果たして転換って本当に得なのでしょうか？ 保険外交員のおばちゃんに、生命保険の『転換』を勧められたとはありませんか？ よく「今転換すれば、医療特約が付きます！」だの「月数百円の上乗せで死亡保障が1000万円増えます！」だの魅力的な話を持ちかけられたりしますね。 新しくすすめられる保険は新たな特約もいろいろとついた保障内容になりますので、ちょっと見たところではよりよく見えるものです。 ところが、生命保険は基本的に加入する時点の年齢で保険料が決まってくるもの。つまりは、新しい保険は保険料が割高になる可能性が高いということになります。古くから契約していて保険料が割安な保険は、解約や転換をしないほうが無難かもしれません。 もう一つの生命保険転換の落とし穴があります。 例えば、現在契約中の保険と転換する保険とでは、予定利率が大幅に違いますので、年金型保険などではたとえ死亡保障が増えても、満期支払い金が大幅に減る場合があるのです。 また、転換した保険がほとんど解約できないような仕組み（返還金が極端に少ない）だった、なんて落とし穴もあるようです。 もし、保障を大きくしたり、医療特約を付けたりしたいのであれば、現在契約中のものはそのままで、新たにもうひとつ、必要な保障分だけの保険に新規加入した方が、トータルでは契約者に有利になることが多いようです。 無論、すべての転換が悪いという訳ではありませんが、保険外交員の言うままに乗り換えていては、ほとんどの場合で不利な契約になってしまう可能性は否定できません。 むしろ結婚や出産といったときこそ、保険を見直すいいタイミングです。 子どもが小さいうちに何かあった場合に備えて保険料をおさえてみたり、また夫への死亡保険を増やすことも検討しても良いでしょう。 そういった内容こそ、保険のプロである保険会社の担当に自分のほうから相談して見るべきです。 |
|
||||
