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★ お金はお金を生むが資産運用はリスクがある 定年後、まとまった額の退職金をもらっても「預貯金の金利は低い」と考える人が多いでしょう。一方で虎の子の老後資金ですから、「元本割れする商品」への投資は怖いと考える人も多いはずです。リターンを求めれば、リスクはつきものです。高金利で低リスクの商品はありません。 長生きすれば、その分お金がかかります。しかし、いつまで生きるかはわかりません。定年後、20年生きる想定で老後資金を試算して資金が足りていても、30年生きれば不足するかもしれません。 一方で、お金は上手に利用すると、お金を生んでくれます。 退職金をタンスに入れても増えませんが、銀行に預ければ、低金利とはいえ少しは増えます。 ★ あなたが損をしても金融機関は助けてくれない 若いときであれば多少の損をしても働けば挽回できますが、定期収入が減少する定年後は挽回が難しくなります。 その点で適切にリスクを管理しながら投資する必要性は、現役世代に比べて大きくなります。 たとえば、退職金が銀行口座に入金されると、銀行や証券会社が電話や自宅訪問などで投資を勧誘してきます。 しかし、勧誘の最大の目的は金融商品を売って、手数料収入を得ることです。そのあと、あなたが損しようと得しようと、彼らには関係ありません。損をして文句を言っても「投資は自己責任です」で終わりです。証券会社や銀行などを無条件に「信用できる」と考えるのは危険です。 商品がわからないまま、金融機関の言いなりに退職金を投資した結果、大損した人は少なくありません。購入後に金融機関は「今が売りどきです」とは教えてくれません。投資をするなら、その商品を理解し、その後の相場の動向などを勉強する姿勢が必要です。 基本的には、使わないまとまったお金は投資したほうがいいでしょう。しかし、投資は人によって向き不向きがあります。「投資に向いていない」と思うなら無理に投資をしないほうが無難です。
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